В Краснодарском крае работает 108 банков, из них 15 зарегистрированы в регионе, по данным banki.ru. Из местных региональных банков в сотню российских банков входит только один – «Кубань Кредит». Этот банк включен в холдинг «ОБД», который входит в число лидеров по строительству жилых комплексов в Краснодаре, а также имеет производство стройматериалов. От него отстает «Крайинвестбанк», расположенный на 113-м месте. Дальше отрыв увеличивается и «Кубаньторгбанк» располагается на 241 месте, а «Первомайский» на 258 месте по России. Этот рейтинг банков составлен по ключевым показателям деятельности (портфели кредитов, вкладов), а также по кредитным рейтингам, присвоенным российскими и международными кредитными агентствами. Три региональных кубанских банка относятся к банкам с государственной формой собственности — «Крайинвестбанк», «Кубанский Универсальный банк» и «Геленджик банк». Потребители не хотят кредиты После роста ключевой ставки в декабре 2014 г. до 17 %, кредитные ставки во всех российских банках значительно выросли и стали предлагаться, в среднем, от 25 %. В некоторых банках процентные ставки доходили до 35-37 %. Кредитование физлиц в Краснодарском крае с начала года демонстрирует отрицательную динамику – за 4 месяца объем выданных займов в регионе снизился на 4,9% и на 1 мая 2015 г. достиг 354,2 млрд рублей, по данным пресс-службы «Секвойя Кредит Консолидейшн». При этом в Краснодарском крае объем просроченной задолженности в данном сегменте с начала года вырос на 21,4% до 29,53 млрд руб. Доля просроченной задолженности от объема кредитования в регионе составляет 7,91%, в прошлом году – 5,23%. По итогам первого квартала о снижении кредитования физлиц заявляли многие банки. Например, показатель по кредитам физлиц в «Крайинвестбанке» уменьшился на 4% и составил 4,2 млрд рублей. Ключевая ставка ЦБ России пересматривалась с декабря 2014 г. дважды и с мая 2015 г. составляет 12,5 %. Татьяна Начинова, замдиректора РЦ «Южный» по розничному кредитованию АО «Райффайзенбанк» прогнозирует рост потребкредитов в связи с предстоящими отпусками. Юрлица остаются Кредитование малого и среднего предпринимательства просело в Краснодарском крае на 9,5 %, «плохие деньги» в этом сегменте тоже растут, эксперты не ждут улучшений в этом направлении в 2015 г. Однако региональный кубанский банк «Крайинвестбанк» нарастил портфель кредитов юридических лиц, показатель увеличился на 1,2% — до 16,6 млрд рублей. Большая часть выданных кредитов приходится на МСП (малое и среднее предпринимательство) и корпоративных клиентов. Сейчас многие бизнесмены, которые ранее заявили о планах строить заводы, жилье и развлекательные центры на Кубани и даже подписали соглашения о намерениях с властями региона, свернули проекты из-за общего кризиса и высоких кредитных ставок. Сейчас заморожены планы по строительству комплекса по выращиванию и переработке клариевого сома в Темрюкском районе. Этот комплекс собирался построить крупный петербургский промышленник – ЗАО » Балтийский берег». В конце прошлого года кубанские бизнесмены – братья Фалчари (ООО «Искра») собирались начать строить свиноферму в ст. Старомышастовской, но проект не реализовался. ООО «Унифарм» заморозило проект создания фармацевтического кластера в Краснодарском крае из-за недостатка финансирования. ООО «РеалКом Портал» (Санкт-Петербург) откладывает строительство молодежного курорта PortOle! в Темрюкском районе на неопределенный срок. «Зарубежные фонды опасаются вкладывать деньги в российский бизнес, а банки не готовы кредитовать такой рискованный, с их точки зрения, проект. Сейчас даже застройщики жилья часто не могут получить кредиты», — рассказала ДГ Татьяна Лавренова, представитель PR-службы компании. Ипотеки меньше вполовину В 2014 г. в Краснодарском крае банки выдали 49,3 млрд рублей на покупку жилья. С начала 2015 г. крупные застройщики заявили о спаде продаж жилья на 30 % и более. А в конце мая 2015 г. аналитики агентства «Секвойя кредит консолидейшн» сообщили о падении ипотечного кредитования на 33,45 % в России. Это падение рекордное за последние 5 лет. Рост доли просроченных платежей составил 33,25%. При этом застройщики в регионе пока не торопятся снижать темпы строительства. За первый квартал 2015 г. компании построили на 36,9% больше м2, чем годом ранее. У большинства инвесторов жилых комплексов в Краснодаре до 70 % средств на строительство – кредитные ресурсы. Как рассказал ДГ замдиректора по корпоративному бизнесу Краснодарского филиала Банка Москвы Кирилл Зарочинцев, наибольшую долю в структуре кредитного портфеля юридических лиц Краснодарского филиала Банка Москвы занимает средний и крупный бизнес (выручка компании составляет более 300 млн рублей). «На первом месте в ТОП-5 заемщиков находятся компании, которые занимаются строительством инфраструктурных объектов. Застройщики дисциплинированы в оплате кредитов и не допускают просрочек», — отметил он. Авто покупают меньше В апреле 2015 г. автомобильный ретейл потерял 49 %, по данным «Автостат-инфо». В начале 2015 г. российский рынок просел на 36%, а падение в крупных городах оказалось большим, около 41%. В Краснодаре ситуация лучше: город вошел в ТОП-3 городов России по объемам продаж автомобилей по результатам 1 кв. 2015 года. В городе продали 12,989 транспортных средств, что на 34% меньше, чем в прошлом году. Андрей Назаренко, управляющий операционным офисом «Краснодарский» банка «ГЛОБЭКС» (Группа Внешэкономбанка) считает, что автокредитование в 2015 г. продолжит свое существование. «Скорее всего произойдет перераспределение рынка в пользу кэптивных банков» — считает он. Кэптивные банки – это организации, которые принадлежат автопроизводителям. Например, в Краснодаре работает ЗАО «Тойота Банк», который предоставляет программы розничного автокредитования и корпоративного кредитования официальных дилеров автомобилей Toyota и Lexus. 10,8 трлн рублей – общая задолженность россиян перед банками, из них 3,6 трлн рублей приходится на ипотеку и более 6 трлн рублей – на необеспеченные потребительские кредиты.