За последние три месяца Банк России подал в суд как минимум 58 исков о ликвидации ломбардов Краснодарского края, которые выдают населению краткосрочные займы под залог ПТС автомобилей, украшений и другого движимого имущества. В частности, 13 исков ЦБ подал в октябре, 16 — в ноябре и 29 — в декабре, следует из картотеки арбитражных дел. Практически во всех случаях поводом для ликвидации послужило то, что ломбарды не предоставляют в ЦБ отчеты о своей деятельности. По закону «О ломбардах» (статья 2.4), участники рынка с 2014 года должны присылать в Банк России отчеты за квартал, полугодие, девять месяцев и год не позднее 30 дней после отчетного периода, а также данные о персональном составе своих руководящих органов. Кроме того, весной 2016 года ЦБ начал рассылать по ломбардам анкеты, в которых 48 вопросов, в том числе о собственниках, организационной структуре, бизнес-модели, финансовом планировании, конкурентах, внутреннем контроле и аудите. Также в этих анкетах регулятор запрашивал типовые договоры займов, планы до 2017 года. Большинство ломбардов оказались не готовы к этому. Как заявлял тогда глава Ассоциации развития ломбардов Сергей Соковников, многие вопросы в анкете относятся к конфиденциальной информации. Для примера, суд в декабре вынес решение о ликвидации ООО «Ломбард кредитникъ-Сочи», которое, как указано в документах, на протяжении 2014–2016 гг. несвоевременно предоставляло данные о движении денежных средств, а в ряде случаев не предоставляло их вовсе. Кроме того, у ломбарда не было договоров страхования вещей, вносимых клиентами в качестве залога. «Данная мера является необходимой для защиты прав и законных интересов третьих лиц, ввиду невозможности Банком России обеспечить надлежащий контроль за деятельностью ломбарда… уклоняющегося от предоставления обязательной отчетности», — говорится в решении суда. Некоторые ломбарды ЦБ штрафует, перед тем как подать иск о ликвидации. Причем штрафы достигают 500–700 тыс. рублей. Так, например, летом 2016 года на полмиллиона рублей был оштрафован сочинский ломбард «Золотой век» за то, что не прислал регулятору бухгалтерский отчет за 2015 год. Ломбард пытался оспорить штраф в суде, но проиграл первую инстанцию. Сейчас компания пытается в апелляционной инстанции доказать, что получила предписание ЦБ об устранении нарушений позже, чем регулятор начал 10-дневный отчет периода, в течение которого нарушение должно было быть устранено. Региональной статистики по количеству ломбардов в Краснодарском крае Центробанк не публикует. Как следует из его данных, в России их количество сократилось с 8594 до 8290 штук с марта 2015 по март 2016 года. В Краснодаре, судя по спискам на сайтах-агрегаторах, работает около 200 ломбардов. Многие из них позиционируют себя как магазины ювелирных украшений. В 2015–2016 гг. начала набирать обороты практика ухода ломбардов в тень. Компании перестали в своем названии указывать слово «ломбард», как и соответствующий вид деятельности в ЕГРЮЛ. Кроме того, ломбарды начали позиционировать себя как комиссионные магазины. Делали они это не без помощи юридических консультантов, которые придумали новую услугу по уводу ломбардов в тень. Как заявлял ЦБ, основная схема «шифрования» ломбардов заключается в скупке предметов с правом последующего выкупа. Ломбарды предлагают клиентам выкупить их (клиентов) имущество, при этом по договору физлицо вправе выкупить это имущество обратно. Таким образом, по сути, комиссионные магазины выдают завуалированный займ под залог имущества. Александр Аликин «Деловая газета. Юг» — новости Краснодара, Краснодарского края, бизнес, финансы, общество, политика, новости предприятий Теги: 06.01.2017